Merry Niang et TAM TAM Finconnect : un an pour faire de la bancabilité des PME une infrastructure financière
En dépassant la simple mise en relation pour bâtir une ingénierie de la préparation au capital, la fintech sénégalaise veut résoudre un paradoxe persistant : la coexistence de capitaux disponibles et d'entreprises jugées non finançables.
Photo d'illustration · Source : TAM TAM Finconnect
DAKAR. Dans la rhétorique économique africaine, un diagnostic s'est imposé jusqu'à devenir un lieu commun : les PME manquent de financements. Pourtant, du côté des banques commerciales, des fonds d'impact et des institutions de développement, le discours est souvent inverse : les capitaux existent, mais les projets bancables manquent à l'appel.
Ce blocage systémique ne relève pas nécessairement d'un manque d'initiative ou d'idées commercialement viables. Il réside aussi dans une asymétrie d'information structurelle entre l'économie réelle, souvent informelle, sous-bancarisée ou pilotée de manière empirique, et les exigences prudentielles des systèmes financiers réglementés.
C'est précisément sur cette fracture que Merry D. Niang, experte-comptable diplômée, a choisi de construire un nouveau métier lors du lancement de TAM TAM Finconnect le 24 septembre 2025 : non pas une simple plateforme de courtage, mais une infrastructure d'ingénierie de la bancabilité. Un an plus tard, l'initiative affirme avoir transformé le concept en méthode éprouvée sur le terrain.
TAM TAM Finconnect · Un an d'activité
339
Projets analysés et soumis
90+
Entreprises et projets structurés
1 500
Emplois directs et indirects concernés
8
Régions du Sénégal couvertes
La thèse : devenir finançable est une question de préparation, pas de taille
Avant de fonder TAM TAM Finconnect, Merry D. Niang a évolué au cœur de la finance institutionnelle et de la gestion opérationnelle complexe, notamment dans des fonctions de direction financière et de gestion de programmes internationaux chez Save the Children et à la Batonga Foundation.
Cette double culture, celle du chiffre rigoureux et celle des réalités du terrain, lui a permis de formuler le constat qui constitue aujourd'hui la colonne vertébrale de TAM TAM : le problème des PME sénégalaises n'est pas toujours l'absence de marché ou de rentabilité, mais leur difficulté à traduire cette réalité économique dans le langage d'un comité de crédit ou d'investisseurs.
« Un projet n'est presque jamais refusé parce qu'il est mauvais. Il l'est parce qu'il arrive trop tôt, pas assez structuré, pas encore bancable. »
Entre l'entreprise telle qu'elle fonctionne au quotidien et l'entreprise telle que la banque doit l'évaluer, il existe un vide. TAM TAM Finconnect entend transformer ce vide en marché, en organisant la préparation des entreprises avant leur rencontre avec les apporteurs de capitaux.
Une matrice à cinq piliers pour réduire le risque PME
Pour opérationnaliser cette vision, TAM TAM Finconnect a développé une approche intégrée qui s'attaque simultanément aux principaux blocages identifiés auprès des entrepreneurs de Dakar et des régions.
La matrice de bancabilité TAM TAM
| Pilier | Objectif opérationnel | Effet recherché |
|---|---|---|
| Formalisation juridique | Sécuriser le statut et la gouvernance | Donner à l'entreprise une existence légale incontestable |
| Lisibilité financière | Produire des états financiers et instaurer une tenue de caisse régulière | Réduire l'opacité comptable |
| Traçabilité bancaire | Structurer les flux de trésorerie | Sortir l'entreprise de l'invisibilité bancaire |
| Risques et gouvernance | Établir des procédures internes et formaliser les opérations | Rassurer prêteurs et investisseurs |
| Orientation stratégique | Choisir le bon instrument : dette, fonds propres, équipement ou subvention | Adapter le capital au besoin et au bon moment |
En traitant ces dimensions comme une chaîne de valeur indissociable, la plateforme ne se contente pas de numériser des pièces. Elle cherche à réduire le risque à la source, avant même la présentation du dossier à un financeur.
Douze mois : les premières preuves d'un modèle reproductible
La pertinence de cette infrastructure d'accompagnement se mesure déjà aux données collectées pendant la première année d'activité. La plateforme indique avoir analysé et reçu 339 projets, puis accompagné la structuration de plus de 90 entreprises et projets dans l'agriculture, le BTP, l'hôtellerie, la santé, la couture ou encore la mobilité électrique.
L'agriculture représente à elle seule 34 projets, de Kolda à Kédougou. Selon TAM TAM Finconnect, les activités accompagnées concernent 1 500 emplois directs et indirects. Plus de 30 projets sont portés par des femmes, tandis que la plateforme attire également des entrepreneurs de la diaspora établis en France, aux États-Unis et au Royaume-Uni.
Premiers marqueurs d'impact
Dossiers soumis via la plateforme
Plus de 90 accompagnements revendiqués
De Kolda à Kédougou
Plus de 30 projets
La V2 : industrialiser et digitaliser la bancabilité
Pour son premier anniversaire, TAM TAM Finconnect franchit une nouvelle étape avec le déploiement de sa version 2. L'enjeu n'est plus seulement d'accompagner les entreprises au cas par cas, mais d'industrialiser le processus de bancabilité afin de changer d'échelle.
La première brique est un diagnostic gratuit et entièrement digitalisé, accessible sur tamtamfinconnect.com. L'outil permet à une PME d'évaluer son niveau de préparation sur les cinq piliers. La seconde est TAGGAT SAMA PME, un programme d'accélération conçu pour préparer les entreprises aux exigences concrètes des comités de crédit et d'investissement.
La plateforme veut enfin consolider un réseau de partenaires institutionnels et financiers comprenant notamment PLASEPRI, GIZ, Enabel, SUNU Bank, Ecobank, BCEAO, AFD, Wave, BOA, WIC Capital et Taysir Finance. Dans ce schéma, TAM TAM Finconnect cherche à devenir le pont entre l'entreprise préparée et le bon instrument financier.
Une nouvelle brique pour le secteur privé ouest-africain
En déplaçant le débat de la disponibilité du capital vers l'ingénierie de la préparation, Merry D. Niang et TAM TAM Finconnect ne proposent pas seulement une innovation logicielle supplémentaire. Elles posent les fondations d'un métier d'intermédiation devenu essentiel pour l'Afrique de l'Ouest.
Si la trajectoire se confirme, la bancabilité pourrait progressivement cesser d'être perçue comme une barrière imposée par les banques pour devenir une infrastructure de transformation accessible à chaque entrepreneur, de la capitale aux régions les plus éloignées.
Réservé aux abonnés de la newsletter
Lisez la suite gratuitement.
Une adresse e-mail suffit pour recevoir nos analyses et accéder à toutes les enquêtes ACTUFIN.
Lire aussi
Dans la même rédaction
ACTUFIN · Fintech
Catapult: Inclusion Africa 2026 : dix fintechs africaines à l'épreuve du Luxembourg
Du 9 au 13 novembre 2026, dix fintechs africaines sont au Luxembourg pour la deuxième semaine de Catapult: Inclusion Africa, le programme d'accélération de la Luxembourg House of Financial Technology (LHoFT). Paiement marchand en Guinée, crédit agricole en Côte d'Ivoire, carte prépayée en Mauritanie, crypto au Bénin, taxis électriques au Sénégal : la promotion 2026 dessine la carte des besoins financiers que les banques laissent encore de côté. Et elle dit beaucoup de l'intérêt du Grand-Duché, place forte européenne de la microfinance, pour l'Afrique francophone.
ACTUFIN · Mobile money
PI-SPI : la BCEAO vient de fixer le prix du mobile money. Qui paiera la gratuité ?
Depuis le lundi 2 novembre 2026, tout transfert de monnaie electronique entre deux reseaux differents de l'UEMOA doit passer par PI-SPI, la plateforme de paiement instantane de la BCEAO. Les envois sont gratuits jusqu'a 8 000 FCFA par jour, la reception est gratuite sans limite, et les frais sont plafonnes a 0,8 % au-dela. Presentee comme une mesure d'inclusion, la reforme est d'abord une decision de prix : pour la premiere fois, la banque centrale dit combien doit couter un transfert d'argent. Reste a savoir qui paiera la gratuite.
ACTUFIN · Notation financière
Notation : l’Afrique entre dans la course, mais Moody’s et S&P sont déjà sur la ligne de départ
Le 7 octobre 2026, à Port-Louis, l’Union africaine a lancé l’AfCRA, l’Africa Credit Rating Agency. On la présente comme la nouvelle venue d’un club d’agences africaines : GCR West Africa à Dakar, CareEdge Africa à Maurice, Bloomfield à Abidjan, Agusto & Co à Lagos. Mais quand on regarde qui possède ces agences, le paysage change. La première appartient à 100 % à Moody’s. La deuxième est contrôlée par un groupe indien. La quatrième fait l’objet d’un projet de rachat par S&P Global. Derrière l’ambition d’une notation africaine se joue une bataille stratégique pour le contrôle des marchés du risque et de la dette sur le continent, et les géants mondiaux y ont déjà pris position.